Автокредит без первоначального взноса

Важной чертой кредитных программ, предполагающих предоставление клиентам банка крупных сумм, является тот факт, что имущество, приобретаемое за счет займа, выступает в качестве залога. Такая ситуация снижает риски финансового учреждения. При неплатежеспособности клиента залог будет реализован, и кредитор покроет свои затраты.

Наличие первоначального взноса – дополнительная гарантия. Она обеспечивает:

• возможность выставить на торги предмет залога с некоторой скидкой, что ускорит продажу (банк быстрее восстановит собственные оборотные средства);
• страховку от потенциального снижения стоимости залоговой собственности.

В случае с покупкой транспортных средств в кредит залог особенно актуален. Переходя в статус «б/у», автомобиль автоматически теряет 15-30% стоимости.

Однако ряд потенциальных заемщиков желают получить кредит на покупку авто без первоначального взноса. Займы в таком формате также практикуются, но отличаются рядом особенностей.

Автокредит без первоначального взноса: особенности и «подводные камни»

Первая отличительная черта автокредита без первого взноса – повышенная ставка. Банк стремится компенсировать рост рисков увеличением доходности. Если заемщик не намерен выплатить свою задолженность быстро, то переплаты реально могут достигнуть 100% от цены покупаемой машины.

Хороший способ попытаться снизить затраты – убедить банк в собственной платежеспособности. Для этого следует предоставить максимум документов:

1. Гражданский паспорт.
2. Трудовую книжку.
3. Справку о доходах (для предпринимателей – налоговую декларацию).

Есть смысл обратиться в то кредитное учреждение, с которым у потенциального заемщика наличествует опыт успешного сотрудничества. Значение могут иметь и открытые депозиты, и даже оформленный в данном банке зарплатный проект. Дополнительный плюс — это возможность рефинансирования автокредита в будущем.

Но даже если финансовое учреждение согласилось выдать автокредит по формально низкой ставке, текст договора с банком нужно тщательно проверить перед подписанием. Возможны дополнительные комиссии и удержания «за обслуживание кредитного счета». Все это упоминается «мелким шрифтом» или в одном из многочисленных «приложений». Удобный для клиента вариант – график платежей, который оформлен как неотъемлемая часть кредитного договора.

Заем без первоначального взноса почти всегда сопровождается требованием оформить КАСКО. Часто банк выдвигает обязательное условие – страхование жизни и здоровья заемщика. Проблема в том, что приобретение полиса в таком случае допускается лишь в страховых компаниях, которые аккредитованы банком. Такое ограничение вынуждает заемщика покупать дорогую страховку. Годовые затраты вполне могут достигать 10% от цены авто.

Особенности страхования транспортного средства, приобретаемого в кредит, лучше выяснить заранее. Можно попытаться договориться с банкирами и получить разрешение самостоятельно выбрать страховую компанию.

Видео: Выгодный автокредит. Как выбрать самый выгодный автокредит?

Еще один аспект при оформлении кредита на покупку машины без первоначального взноса – завышенная стоимость транспортного средства. Реклама автосалонов нередко содержит обещания: «оформление за 1 день», «без первоначального взноса», «0% переплаты». Формально – это все правда, менеджеры салона станут утверждать, что программа направлена на активизацию продаж данной модели, и фактически вам предлагают не кредит, а рассрочку. Но на практике все комиссионные и проценты уже включены в цену авто.

Если покупатель соглашается на такой вариант, то нужно сравнить цену авто в данном салоне с другими предложениями по аналогичной машине и узнать размер переплат. Стоит учитывать, что подобные программы – сравнительно краткосрочные. Это значит, что ежемесячный платеж будет довольно большой.

Автодилеры часто попутно предлагают помощь в регистрации авто в ГИБДД. Эта услуга далеко не бесплатна. Чаще всего целесообразно проделать это самостоятельно.

Список банков, где можно взять автокредит без первоначального взноса

1. Формально «ЛокоБанк» готов выдать на покупку авто до 5 млн. рублей. Расплатиться придется за 7 лет. Стоимость займа – 13,9% в год. Фактически банкиры требуют внесение «страховой суммы» в размере одного месячного платежа по кредиту. При несоблюдении этого условия ставка возрастает на 2%. Условие кредитной программы предполагает оформление КАСКО и страхования жизни. От последнего полиса можно отказаться, но тогда ставка возрастет на 3%. Также потребуется предоставление дополнительного залога – транспортного средства (к моменту завершения расчетов, оно не должно быть старше 16 лет). Несоблюдение этого условия сделает кредит дороже еще на 1%.
2. До 3 млн. рублей одолжит своим клиентам «ВТБ Банк» для покупки авто без первого взноса. Ставка стартует от 14,9%. Срок действия договора – 7 лет. При этом реальная стоимость займа зависит от оценки рисков сотрудничества с данным клиентом и может достигать 22,9%. «ВТБ Банк» отдает предпочтение тем заемщикам, с которым у финансового учреждения есть опыт работы (при этом в расчет принимаются и зарплатные проекты).
3. «Плюс Банк» готов кредитовать покупку отечественного или иностранного авто, как нового, так и с пробегом (на момент окончания выплат машина не должна быть старше 18 лет). При отсутствии первоначального взноса максимальная сумма кредита – 700 000 рублей. Обязательное условие – участие в страховой программе «Многолетнее КАСКО». Срок кредита – до 7 лет. Ставка – от 18,4% до 32% годовых.
4. «Хоум Кредит Банк» предлагает кредитную программу, которая дает возможность одолжить до полумиллиона рублей. Максимальный срок погашения долга – 4 года. Банк не требует оформления КАСКО, но заемщику будет нужно подтвердить свой доход. Купить за счет этого займа можно и новый, и подержанный автомобиль. Стоимость займа колеблется в пределах 18,9-29,9% годовых.
5. Банк «Советский» практикует выдачу автокредитов без первоначального взноса. Обязательные условия: подтверждение уровня доходов заемщика, оформление КАСКО, оформление страховки жизни и здоровья клиента банка (возможно использование уже действующего полиса). Максимальная сумма кредита – 900 000 рублей. Срок – до 7 лет. Ставка – 20,9% годовых.

Видео: Не плачу кредит.Автокредит,мошенничество с залоговым авто ч.1 серия №1

Вывод

Представленные выше предложения не исключают возможности получить займ на индивидуальных условиях. Общим правилом в таком случае является максимальная открытость клиента. Чем лучше заемщику удастся убедить банкиров в своей надежности, тем на более комфортные условия он может рассчитывать.

Что еще почитать?