Автомобилисту в помощь        08 декабря 2016        2037         0

Льготное автокредитование в 2017 году

В 2013 году в России у тех покупателей автомобилей, которые оплачивали их приобретение за счет банковского займа, появилась возможность воспользоваться государственной поддержкой. С этой целью была внедрена программа льготного автокредитования. Она рассчитана на достижение сразу нескольких целей:

  • развитие отечественного автопрома посредством стимулирования спроса на его продукцию;
  • активизацию работы банковского сегмента в части выдачи автокредитов;
  • повышение доступности автомобилей для отечественных потребителей.

Программа затрагивает в том числе и транспортные средства коммерческого назначения. Механизм ее работы состоит в том, что банк предоставляет клиентам пониженную ставку по кредиту на автомобили (по сравнению со стандартной), а недополученные выплаты компенсируются финансовому учреждению государством.

Что собой представляет автокредитование в 2017 году

Госпрограмма льготного автокредитования – это реальная возможность снизить собственные затраты на покупку транспортного средства в кредит. Государство проводит покрытие процентных выплат по кредиту в пределах 2/3 ставки рефинансирования (ключевой ставки) Центробанка. В настоящий момент она установлена на уровне 10%. Итоговая сумма экономии зависит от размера и условий займа, но обычно она составляет около 30% от затрат на погашение долга.

Нужно учитывать и то, что покупатель, желающий использовать такую программу, имеет право оформить льготный автокредит только в том случае, если он собирается приобрести автомобиль из специального списка. Этот перечень устанавливается правительством ежегодно.

Оформление приобретаемого транспортного средства возможно на детей, супругу(-га) или любое другое третье лицо. В этом случае владелец машины будет выступать как поручитель по данному займу и лицо, предоставившее залог для его обеспечения. Если владельцем авто будет выступать супруг(-га) заемщика, то для оформления машины достаточно предоставить гражданский паспорт. В случае, когда автовладельцем становится третье лицо, потребуется, чтобы им был собран перечень документов аналогичных тем, которые предоставляет заемщик. При этом требования банка к автовладельцу не отличаются от требований к другим участникам кредитной сделки.

Базовый принцип программы – компенсация соответствующими государственными финансовыми органами поступлений, которые не были аккумулированы банками за счет того, что ставки оказались сниженными при реализации программы. Но реальный способ уменьшить процентные затраты на 2/3 базовой ставки Центробанка – не единственное преимущество для заемщика. Очень часто финансовые учреждения и автодилеры завышают процент (который компенсируется) по долгу, но соответственно снижают расценки на сами авто.

Видео: Как взять автокредит под 4%

Проценты по кредиту на покупку транспорта на условиях господдержки можно вычислить, используя формулу:

П = ПД-(2/3)*СР,

где

П – проценты, которые заемщик обязан выплачивать в соответствии с договором, заключенным на условиях привлечения господдержки;

ПД – проценты в соответствии со стандартным банковским договором автокредитования;

СР – ставка рефинансирования ЦБ.

К примеру, актуальная цена кредита в крупных отечественных финансовых учреждениях – 15% годовых. Если мы используем возможности госпрограммы, то

П=15 – (2/3)*10 = 8,34%.

Как мы видим, почти половина затрат на обслуживание долга (в части процентов) погашается государством. При этом МинПромТорг пояснил, что процент по льготным займам не должен превышать 15% годовых.

Автокредит с господдержкой – самый необременительный способ стать автовладельцем. Воспользоваться этой возможностью – значит реально избежать существенной переплаты банкирам. Но все это не отменяет необходимости детально изучить договор с банком. Его содержание программа не лимитирует и избежать неприятностей заемщик может только благодаря собственным усилиям.

На каких условиях реализуется программа государственного субсидирования автокредитов

Для получения такого займа клиент финансового учреждения должен отвечать некоторым требованиям:

  1. располагать гражданством РФ;
  2. ему должно быть не меньше 25 лет, но не больше, чем 65;
  3. стаж на текущей работе — не короче шести месяцев;
  4. у банка не должно возникнуть претензий к кредитной истории потенциального клиента;
  5. регулярные поступления должны быть достаточными для обслуживания долга и выплаты процентных платежей.

Последний пункт не раскрывается в официальных источниках никак. Но, применительно к кредитам на автомобиль, на практике хватает того, чтобы на покрытие долга перед банком уходило не более трети регулярных поступлений клиента. Важная деталь – рассматриваются только «белые» заработки. Срок рассмотрения заявки на выдачу средств – от 2-х до 5 рабочих дней. При этом не надо рассчитывать, что на проблемные моменты «закроют глаза».

оформление кредита на автомобиль в банке

Условия выдачи кредита с господдержкой такие:

  1. Заем может быть оформлен только в национальной валюте.
  2. Расходы на его покрытие состоят из выплаты процентов и погашения тела кредита. Никакие комиссии и сборы не используются вне зависимости от принятых в банке правил.
  3. Первоначально из собственных средств заемщик будет обязан выплатить не менее 20% от стоимости авто.
  4. Срок действия договора займа – 36 месяцев.
  5. Транспортное средство должно быть произведено не более чем 12 месяцев тому назад перед его приобретением.
  6. Стоимость покупки не должна превысить 1 млн. рублей. Масса авто – не больше 3,5 тонн. Машина должна быть произведена в Российской Федерации. Альтернативный вариант – участие российских производителей должно составлять более 50%.

От покупателя потребуется предоставление комплекта документации, в который входит:

  • паспорт, который удостоверяет то, что у заемщика есть постоянная или временная регистрация в том регионе, где оформляются заем и покупка;
  • копия водительского удостоверения (выдается, если соответствующий запрос поступит от банка);
  • копии трудового договора и трудовой книжки (эта документация заверяется работодателем);
  • справку 2-НДФЛ, составленную по данным последних 3-х месяцев работы.

В зависимости от того, с каким банком сотрудничает заемщик, данный список может корректироваться путем включения в него тех или иных документов. Но чаще всего удается ограничиться теми, что упомянуты выше.

Список автомобилей

В программе предоставления кредитов на покупку авто на условиях льготного автокредитования участвуют только аккредитованные банки. В настоящий момент их действует 17. В этом перечне есть небольшие финансовые учреждения, ориентированные именно на автокредитование, а есть и крупные банки с разветвленной филиальной сетью, покрывающей почти всю страну. Среди таких гигантов:

  • «Сбербанк»;
  • «Газпромбанк»;
  • «Россельхозбанк»;
  • «ВТБ 24».

россельхозбанк

За банками сохранено право выдвижения дополнительных требований к заемщику. Они также произвольно определяют уровень «достаточности» доходов потенциального клиента и то, насколько хороша его кредитная история. Также от банка сильно зависит доступный покупателю список авто. Помимо перечня правительства он лимитируется тем, с какими автодилерами у банкиров налажены контакты. Это иногда приводит к тому, что приобрести популярные модели на льготных условиях в некоторых регионах – затруднительно.

Разумным решением будет перед походом в банк направиться в автосалон. Менеджеры проконсультируют вас относительно того, с каким банком они работают и какие возможности автозайма с субсидированием есть.

Ниже – перечень марок авто, которые упомянуты в соответствующем списке правительства:

  • все модели LADA, UAZ, Bogdan, ZAZ;
  • Citroen C4 и Citroen C-Elysee;
  • Peugeot 408, 301;
  • Opel Astra;
  • Volkswagen Polo;
  • Nissan Tiida, Almera, Note;
  • Renault Duster, Logan, Sandero;
  • Chevrolet Cruze, NIVA, Aveo, Cobalt;
  • Daewoo Nexia, Matiz;
  • Ford Focus;
  • Hyundai Solaris;
  • KIA Rio, KIA Сee’d;
  • Mazda3;
  • Mitsubishi Lancer;
  • SKODA Octavia, Fabia;
  • Toyota Corolla.

Иногда некоторые модели могут быть исключены из этого списка, если их сборка проводилась за рубежом. Это зависит от выполнения/невыполнения условий минимального участия отечественных производителей, на что может повлиять порядок производства.

салон по продаже новых машин

Две важные особенности

Пока клиент не рассчитается с банком, приобретаемый автомобиль – это залог, призванный обеспечить заем. При нарушении платежной дисциплины он может быть изъят для покрытия обязательств. Продать его самостоятельно клиент не имеет права (до снятия обременения).

В случае нарушения графика выплат на заемщика накладываются штрафные санкции. Их размер и порядок применения зафиксированы в соответствующем договоре.

Действие программы господдержки автокредитования будет продлено

По заявлению руководителя МинПромТорг РФ Д. Мантурова описанная программа будет функционировать и в 2017 году. Но не исключено, что ее условия скорректируют по итогам полученных в 2016 году результатов.


Очень плохоПлохоСреднеХорошоОтлично (Пока оценок нет)
Загрузка...

Похожие статьи

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Мы ВКонтакте