Автомобилисту в помощь        02 декабря 2016        1027         0

В каком банке лучше сделать рефинансирование автокредита


Автомобилей, находящихся в частной собственности россиян, в середине 2016 года насчитывалось около 40 миллионов. При этом уровень доходов наших соотечественников редко позволяет при покупке выплатить всю стоимость транспортного средства сразу. Часто деньги одалживают в финансовых учреждениях. Автокредит – востребованная услуга.

Современная экономическая ситуация отличается нестабильностью. Изменению подвержена и стоимость денег. К примеру, ключевая ставка Центробанка за последние полтора года сократилась в 1,7 раза, что повлияло и на стоимость средств, привлекаемых физлицами. Такие колебания приводят к ситуации, при которой кредит, казавшийся в момент его оформления выгодным, начинает выглядеть как крайне дорогой через 1-2 года его обслуживания.

Хороший выход – рефинансирование автокредита в другом банке. Перекредитоваться можно не только, чтобы сократить ставку по кредиту, но и ради уменьшения ежемесячных выплат. В такой ситуации увеличивается срок займа, и нагрузка на бюджет владельца транспортного средства снижается (хотя общая переплата растет).

Рефинансирование автокредита: суть процедуры и ее разновидности

Для тех, кто решил изменить условия существующего кредитного договора, есть четыре основных способа решить такую задачу:

  • рефинансировать заем в том банке, в котором оформлен первоначальный кредит;
  • воспользоваться программой рефинансирования автозаймов в одном из сторонних банков;
  • оформить универсальный кредит, направленный на рефинансирование задолженности;
  • перекредитоваться по программе trade-in.

В первом случае банки  не хотят, чтобы задолженность из-за просрочек клиента переходила в разряд проблемных и портила структуру кредитного портфеля. Однако иногда такое продление срока действия договора сопровождается повышением ставок. Получить же согласие на понижение ставки по действующему договору крайне трудно.

схема процедуры рефенансирования автокредита

Оптимальная для заемщика тактика – обратиться в другой банк и добиться там согласия на рефинансирование существующего долга. Затем с готовым решением кредитного комитета на руках можно возобновить переговоры со «своим» банком. Финансисты не очень любят терять доход из-за недополученных процентных выплат. Ради сохранения клиента они могут пойти навстречу и согласится пересмотреть условия действующего контракта.

Специализированные программы рефинансирования автозаймов предлагает несколько отечественных банков. Их условия стоит изучить и сравнить с условиями кредитного договора, под которым стоит ваша подпись. Не забудьте учесть и то, что помимо процентных выплат банк может требовать единоразовую комиссию за оформление кредита или регулярные комиссионные. Перед подписанием договора попросите предоставить вам график платежей, который являлся бы неотъемлемой часть вашего соглашения с банком. Так можно избежать «подводных камней».

Транспортное средство должно быть застраховано по программе КАСКО. Иногда требуется страховать также здоровье заемщика. Банки соглашаются сотрудничать только с теми страховыми компаниями, которые аккредитованы на основании внутренних банковских критериев. У каждого финансового учреждения – свой перечень таких СК. Не исключено, что помимо существующего полиса, вам придется оформлять дополнительные и тратиться на их оплату.

Читайте также: Как выбрать лучший банк для выгодного автокредита

Такой продукт как универсальное рефинансирование кредита по отношению к автозайму имеет два очевидных преимущества:

  1. Транспортное средство перестает выступать как предмет залога. Это позволяет владельцу распоряжаться автомобилем свободно.
  2. Расходы на КАСКО отсутствуют, так как банк больше не выдвигает соответствующего требования.

таблица преимущества рефинансированияОчевидный минус подобных программ – относительно высокая стоимость денег. Впрочем, если клиент банка предоставит альтернативный залог или надежное поручительство, то ставка может оказаться сравнительно невысокой.

Видео:Народный Эксперт №37 «Рефинансирование банковских займов»

Большое значение при рефинансировании займа имеет кредитная история, а особенно качество обслуживания последнего долга. Если наблюдались частые нарушения платежной дисциплины, то перекредитоваться будет сложно.

Программа trade-in хороша для тех, кто хочет не только рефинансировать заем, но и сменить авто. Фактически в банке берется новый кредит ради покрытия старого, одновременно продается освобожденный от обременения автомобиль. За счет вырученных средств выплачивается первоначальный взнос за новую машину. При этом реализацией транспортного средства также занимается кредитор и автосалон, в котором покупается новое авто. Новую машину можно получить даже до того, как найдется покупатель на старую.

Проблема в том, что программы рефинансирования автозаймов traid-in действуют в режиме «акций» и применяют к определенным маркам машин ограниченный срок. К примеру, сотрудничая с банком «ВТБ 24», можно оформить заем на покупку Land Rover Discovery Sport на 5 лет по ставке 9% при условии покрытия 40% стоимости авто за счет продажи старой машины. Хотите воспользоваться одной из подобных программ? Держите «руку на пульсе» и следите за новостями.

Пакет документов для рефенансирования и условия банков

В большинстве случаев, чтобы рефинансировать автокредит, вам придется предоставить стандартный пакет документов:

  • гражданский паспорт, удостоверяющий личность;
  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки;
  • документы, подтверждающие размер регулярного дохода;
  • паспорт транспортного средства;
  • водительское удостоверение.

Финансовое учреждение также может запросить криминалистическое заключение. Этого стоит ждать, если авто доставлено из-за рубежа неофициальным поставщиком или снято с учета в области, отличной от той, в которой оформляется кредит на рефинансирование автозайма.

Также потребуются официальные документы, оформленные в финансовом учреждении, которое выдало вам первоначальный займ:

  • закрепленный в кредитном договоре график выплат;
  • справка, фиксирующая размер невыплаченной части долга;
  • номер счета, на который должны поступить средства для досрочного закрытия кредита;
  • принятое и одобренное заявление на досрочное покрытие займа.

таблица банков, предоставляющие рефинансирование автокредита

«Сбербанк»

С начала октября текущего года финансовое учреждение внедрило универсальную программу рефинансирования займов. Обеспечения не потребуется. Стоимость денег – 14,9%. Дадут сумму до 1 млн. рублей. Срок действия договора – от 3-х до 60-ти месяцев.

«ВТБ 24»

Банк обещает предельно быстро принять решение. Ответ потенциальному клиенту дадут уже после первого посещения финансового учреждения. Автокредит будет рефинансирован по ставке 17,5% без каких-либо комиссий. Сумма в пределах от 30 000 до 1000 000 рублей. Срок – до 5 лет.

«Райффайзенбанк»

Данное финансовое учреждение также обещает вынести решение всего за день. Также само перекредитование может быть проведено предельно быстро – с использованием всего 2-х документов. Ставка – 16%. Комиссии не предусмотрены. Можно рассчитывать на получение до 3 000 000 рублей.

«Юникредит банк»

«Юникредит банк» готов рефинансировать автозаймы в размере до 6 000 000 рублей. Предельный срок – 7 лет. Потребуется погасить первоначальный взнос в размере 10%. Цена такого займа устанавливается применительно к каждому клиенту отдельно. Банк часто реализует программы traid-in.

«Альфа банк»

«Альфа банк» в индивидуальном порядке рефинансирует крупные займы (до 15 000 000 рублей). Также банкиры готовы работать с валютными кредитами. Срок действия договора – до 20 лет.


Очень плохоПлохоСреднеХорошоОтлично (Пока оценок нет)
Загрузка...

Похожие статьи

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Мы ВКонтакте