Автомобилисту в помощь        14 марта 2017        1186         0

Неустойка по ОСАГО и как её рассчитать

В теории права термин «неустойка» трактуется как выплаты, которые производятся сторонами, заключившими договор (или имеющими друг перед другом обязательства, регламентируемые законодательством). Особенность неустойки в том, что она взыскивается при несоблюдении условий контракта, фактически являясь формой штрафных мер.

В случае с ОСАГО различные неустойки называются в соответствующих правовых актах по-разному и применимы лишь к страховщику. Взыскание может произойти при просрочке, которую СК допустила, направляя официально аргументированный отказ в платежах по полису (эта штрафная мера формально называется «финансовая санкция»). Несоблюдение срока перечисления страховых платежей или создания условий для ремонта авто дает право страхователю требовать именно «неустойки». Также «неустойка» выплачивается при нарушении порядка возвещения страховой премии.

неустойка по осаго и как ее добиться

Так как правовая база использования договоров ОСАГО менялась, в настоящий момент неустойка рассчитывается по-разному, выделяют:

  • полисы, приобретенные до 01.09.2014;
  • соглашения, вступившие в силу после 01.09.2014.

Расчет неустойки производится на основании механизмов, отраженных в ФЗ РФ №40.

Обязательства страховой компании перед клиентом по ОСАГО

Страховой компании отводится 20 дней для того, чтобы передать потерпевшему направление на ремонт поврежденного авто (с указанием места и сроков проведения ремонта) или провести страховую выплату. Речь идет о рабочих днях, выходные и официальные праздники  не учитываются.

Видео:Как получить от страховой ВСЮ выплату по ДТП?

Если страховая компания хочет оспорить свою обязанность совершать платежи по причине наступления страхового случая, то она может сделать это также в течение 20 дней.

Тут нужно учесть два важных момента:

  1. Отсчет этих 20 дней стартует после того, как клиент страховой компании подаст соответствующее заявление (о компенсации потерь) и весь пакет необходимых документов. При этом, чтобы иметь возможность зафиксировать момент подачи заявления, стоит составлять заявление в 2-х экземплярах и на том, который остается у страхователя, обозначать дату, когда заявление принято СК.
  2. По старым страховым полисам на решение вопроса возмещения страховой компании отводилось 30 дней.

Если в указанные сроки страховщик не осуществил необходимые действия, то у страхователя возникает возможность взыскать неустойку. Соответствующее требование клиента СК обязана рассмотреть за 5 рабочих дней.

Если результатом рассмотрения станет мотивированный отказ в выплате по полису, то за срок от момента истечения 20-ти дней от первого заявления клиента страховой компании  до срока подачи мотивированного отказа начисляется финансовая санкция.

Неустойка или финансовая санкция не взыскиваются, если страховщик докажет, что:

  • обязательства по полису были им полностью исполнены;
  • нарушение сроков стало следствием форс-мажора;
  • несоблюдение условий договора ОСАГО произошло по вине страхователя.

Стоит обратить внимание, что страховая компания ответственна за сроки и качество ремонта. Если в отремонтированной машине будут выявлены дефекты, то страховщик обязан снова направить ее в ремонтную службу, что увеличивает срок работ.
как рассчитать неустойку по осаго

Обязательства страхователя при взыскании неустойки

Современные правовые нормы предполагают в случае с неустойкой по ОСАГО обязательные действия со стороны клиента страховой, которые направлены на досудебное разрешение вопроса. Иными словами, первой инстанцией, куда направляется запрос на выплату неустойки, должна стать сама страховая.

Видео: Какие моменты нужно учитывать в случае ДТП. ОСАГО.

Читайте также: Что будет за езду без полиса ОСАГО в 2017 году?

Страхователь обязан предоставить страховой компании заявление о выплате неустойки. Не совершив это, он не получит возможность обратиться с иском в суд. Дату подачи документа следует фиксировать аналогично тому, как фиксируется дата подачи заявления на возмещение ущерба.

В самом заявлении обязательно указываются желаемая форма выплаты (наличностью через кассу или безналичный расчет) и счет, на который следует осуществить перечисление.

Проведение платежей контролируется Банком России. Все жалобы касательно нарушений по данным выплатам направляются клиентами страховых компаний в это учреждение. Следующий шаг – предписание о надлежащем исполнении обязательств, направляемое от Банка России в адрес СК.

Размеры неустойки

Размер неустойки определен соответствующим решением Верховного суда.

При несоблюдении сроков перечисления клиенту страховой выплаты по возмещению ущерба неустойка рассчитывается в размере 1% за каждый день просрочки. При этом неустойка высчитывается только с недоплаченной суммы. Те деньги, которые страховая компания  добровольно выплатила в установленные сроки, вычитаются из базы расчета. Такая ситуация часто возникает, если страховая компания признает свои обязательства лишь частично, а потом проигрывает соответствующий судебный спор.

Если страховая компания нарушила сроки отправки авто на восстановительный ремонт, то неустойка рассчитывается как 1% от общей суммы ущерба (этот параметр должен быть подтвержден официальной экспертизой) за каждый день просрочки. Данное положение регламентируется 12-й статьей «Закона об ОСАГО». Просрочка самого ремонта карается ежедневной неустойкой в размере 1% от стоимости ремонта.

Видео:Как получить максимальную выплату по ОСАГО?

Размер неустойки по ОСАГО имеет два ограничения:

  • не больше 400 000 рублей при ущербе имуществу и 500 000 рублей при вреде здоровью (норма ФЗ №40);
  • неустойка не должна оказаться в итоге больше самой страховой выплаты.

Судебные органы имеют право снизить размер неустойки. При этом используется довольно расплывчатая формулировка, которая предполагает, что неустойку следует сократить, когда ее масштабы не соответствуют вреду от нарушенного обещания. Конкретизация подобных мотивов суда не регламентируется.

Само уменьшение неустойки может быть осуществлено только после запроса ответчика. Иными словами, суд не обладает в этой ситуации правом инициировать процесс снижения размера неустойки, так как не может выступать с позиций одной из сторон (в данном случае – страховой). Но это не отменяет права судьи дать разъяснения ответчику относительно его прав и возможностей.

Видео: Взыскание неустойки со страховой компании. Практика

Если клиент страховой компании желает избежать уменьшения неустойки, то ему стоит в исковом заявлении заранее упомянуть ущерб, который был нанесен недолжным исполнением обязательств СК. К примеру, упомянуть, что из-за несвоевременного восстановления функциональности автомобиля было невозможно реализовать ряд существенных мероприятий, из-за чего возникли конфликтные ситуации и убытки.

Принцип расчета финансовой санкции – иной. Она вычисляется как 0,05% за каждый день просрочки от максимально возможной страховой суммы. Таким образом, в случае с ущербом здоровью это будет 250 рублей в день (0,05% от 500 000), в случае ущерба транспортному средству – 200 рублей в день (0,05% от 400 000).

Еще один вид неустойки – нарушение сроков возврата страховой премии. Такая ситуация возникает тогда, когда клиент страховой компании досрочно разрывает договор страхования. Страховая компания при этом за 14 дней должна выплатить средства за неиспользованный период. При просрочке расчет неустойки аналогичен расчету выплат за несвоевременное перечисление средств по страховому полису.


Очень плохоПлохоСреднеХорошоОтлично (Пока оценок нет)
Загрузка...

Похожие статьи

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Мы ВКонтакте